Den finananční gramotnosti

Bydlím | 5.10.2021

Vlastní bydlení je pro mnohé utopií, už i pro střední třídu

Mít vlastní byt či dům se vyplatí. Pro třetinu Čechů je však takové bydlení stále větší utopií. Ceny nemovitostí jsou totiž vysoké. Pesimistická jsou i očekávání trendů v dalších pěti letech. Většina lidí se domnívá, že se ceny nezastaví. I přes růst cen jsou ale nemovitosti stále horkým zbožím a banky nestíhají schvalovat hypotéky.
Vlastní bydlení je pro mnohé utopií, už i pro střední třídu

Bydlet ve vlastním je sice finančně náročné a obvykle jde o dlouhodobou zátěž, ale tato investice se rozhodně vyplatí. Je o tom přesvědčena prakticky polovina lidí v Česku.

Ne každý si však takové bydlení může dopřát. Zejména jde o lidi s nízkými příjmy, se základním vzděláním, svobodné a ty, kdo upřednostňují bydlení v Praze. Potvrzuje to aktuální celorepubliková sonda, kterou nechala zpracovat skupina Partners.

Zatímco v roce 2019 – tedy před nástupem koronavirové pandemie – považovalo vlastní bydlení za utopii jen 27 % Čechů, dnes je to už 34 % lidí. „V Praze jsou tato čísla ještě vyšší. Získat vlastní bydlení v hlavním městě považuje za nemožné již 51 % Pražanů, zatímco v roce 2019 jich bylo 40 %,“ přibližuje výsledek průzkumu Jan Brejl, obchodní ředitel Partners.

Kupující většinou využívají hypotéku
„Lidé dnes nejčastěji financují nákup nemovitosti pomocí hypotéky. Celou kupní cenu zaplatí z vlastních úspor přibližně každý desátý kupující. Využití hypotéky je v současné době velmi výhodné. Kdo má úvěr se sazbou poblíž hranice dvou procent, minimálně letos porazí inflaci,“ říká Veronika Hegrová z portálu hyponamiru.cz.

Hypotéky jsou sice stále levné, ceny nemovitostí však razantně rostou. Lidé si tak musejí půjčit vyšší obnos. Průměrná výše hypotéky, kterou Češi potřebují získat na pořízení svého bydlení, nyní dosahuje 3,229 milionu korun a podle odborníků se letos přiblíží k hranici 3,5 milionu korun. V srpnu 2019 přitom průměrná výše hypotéky činila 2,323 milionu. Sen bydlet ve vlastním tak zůstává jen snem pro stále víc lidí.



Pro mladé se chystá lepší program
„Zvlášť mladí dnes nejsou schopni utáhnout své bydlení. Průměrná domácnost dnes věnuje na splácení hypotéky 51 % svého rozpočtu,“ říká Jan Brejl. Obavy z dalšího růstu cen nemovitostí jsou přitom obrovské. Podle aktuálního průzkumu Partners si tři pětiny Čechů myslí, že ceny domů a bytů budou růst stejně rychle jako teď, ne-li ještě rychleji.

„Program půjček na bydlení mladým, který Státní fond rozvoje bydlení spustil v srpnu 2018, skončil loni fiaskem. Proto letos stát svůj program výhodnějších půjček na bydlení upravuje a rozšiřuje,“ poznamenává Lukáš Kovanda, hlavní ekonom Trinity Bank a člen Národní ekonomické rady vlády.

Jak dodává, v rozšířeném programu nazvaném Vlastní bydlení se letos začátkem roku zvýšil maximální věk pro poskytnutí půjčky na bydlení z 36 na 40 let. „Rovněž se zvedla maximální výše poskytnutých úvěrů, a sice z 1,2 na dva miliony korun. Nyní chce ministryně pro místní rozvoj Klára Dostálová částku navýšit na tři miliony korun. Na dům by si dokonce bylo možné půjčit 3,4 milionu,“ přibližuje Kovanda.

Nemovitosti se prodávají rychle
Finance a vysoké ceny nemovitostí však nejsou jedinými komplikacemi, které čekají ty, kdo si chtějí pořídit vlastní bydlení. Více lidí si v poslední době začalo pořizovat bydlení i jako investici. O nemovitosti je proto velký zájem. Z aktuálního průzkumu hyponamiru.cz mezi tuzemskými realitními společnostmi vyplývá, že přibližně ve třetině případů se o jednu nemovitost uchází pět až devět zájemců. A v další třetině dokonce deset až devatenáct.

„Když se objeví v nabídce realitní kanceláře zajímavá nemovitost, velmi rychle najde kupce. Zástupci oslovených realitních kanceláří uvádějí, že přibližně pětina z nabízených nemovitostí se prodá do týdne, 43 procent do měsíce a 33 procent nejpozději do dvou měsíců,“ doplňuje Veronika Hegrová.

„Jen za první pololetí roku 2021 se prodalo 4 750 bytů, což je téměř stejné číslo jako za celý rok 2020. Zájem o koupi nemovitostí jako investic je velký, přestože se výnosnost pohybuje pod pouhými třemi procenty. Byty v metropoli jsou prakticky vyprodány a nižší nájmy mluví spíše pro nájemní bydlení, přibližuje ředitel realitní kanceláře LEXXUS Peter Višňovský.

Sen střední třídy o vlastním dostupném bydlení se podle Višňovského definitivně rozplynul. „Každý, kdo v metropoli dosáhne na vlastní byt, nakupuje. Méně movití míří do nájmu či své peníze investují mimo hlavní město, nejčastěji do nemovitostí ve Středočeském kraji,“ dodává.

Rekordní prodeje dokazují, že lidé vidí v nemovitosti ochranu před hrozící inflací a do budoucna nezávislost na státu. „Lidé nevěří, že dosáhnou na rozumné penze, a příjem z pronájmu je skvělou investiční strategií. Dlouhodobý růst ceny bytu je příjemný bonus,“ říká Višňovský.

„I přes rostoucí ceny nyní trh s byty čelí obrovskému zájmu kupujících. Například jen v Praze vyšplhaly ceny za poslední rok o 11 %. Přitomzájem o koupi bytu v hlavním městě neklesá. Byt o velikosti 74 m2 tak dnes v průměru stojí přes 8 200 000 korun a za 1 m2 klient zaplatí zhruba 114 000 korun. Samozřejmě, že pokud někdo hledá novostavbu nebo byt v perfektním stavu v zajímavé lokalitě, bude se průměrná cena bytu pohybovat i nad 150 000 korun za 1 m2. Ve Středních Čechách i přes o 14 % vyšší ceny dokonce evidujeme výrazně vyšší zájem o byty než před rokem, a to zhruba o 35 %. Vyšší ceny ovšem mohou být důsledkem vyššího zájmu,“ přibližuje Petr Makovský, výkonný ředitel portálu Reality.iDNES.cz.

Levnější varianta s dobrou dostupností
Průměrný byt ve Středních Čechách má podle Makovského zhruba 72 m2 a vyjdena 4 410 000 korun, tedy lehce přes63 000 korun za 1 m2. Nejzajímavější jsou především dobře dostupné lokality, jako jsou Praha-východ a Praha-západ, které byly vždy cenově výrazně nad ostatními okresy. Nicméně během posledního roku se na jejich cenovou úroveň dotáhly i okresy Beroun, Nymburk a Příbram. A některé je překonávají, například Kladno. Ceny se tak pohybují v rozmezí 70 000 až 80 000 Kč/m2.

„V těchto okresech u celém kraji jako takovém vidíme meziroční nárůst poptávky v rozsahu 29 až 60 %. Na Praze-východ a Praze-západ jde zhruba 11 %. Ve Středních Čechách jsou samozřejmě zajímavé i domy, které jsou často levnější než byt v Praze. Meziročně vidíme nárůst zájmu o dům v Kladně, Benešově nebo Příbrami, a to o více než 90 %,“ přibližuje Makovský.

Vzhledem k tomu, že se podle Makovského jedná o lokality s dobrou dostupností Prahy, které tím nabývají na atraktivitě, lze soudit, že je poptávají především zájemci o bydlení z Prahy. „Aktuálně se tak děje to, že lidé, kteří hledají byt v Praze a zjistí, že je finančně mimo jejich možnosti, začnou zvažovat úsporu několika milionů korun při koupi bytu v blízkém okolí. Nebo se rozhodnou pro dům s velkou zahradou za stejnou cenu,“ říká odborník.

Schvalování hypotéky je delší, banky nestíhají
Další komplikací je dnes i samotné vyřízení hypotéky. Zatímco ještě na začátku loňského roku zabralo bankám vyřízení hypotéky tři týdny až měsíc, nyní je třeba počítat až se dvěma měsíci.

„Samotný scoring zájemce o hypoteční úvěr může momentálně trvat dva až tři týdny, samozřejmě v závislosti na bance. Důvod prodloužení doby vyřízení hypotéky je velmi jednoduchý. Banky nestíhají odbavovat nové žádosti o hypotéky a narážejí na omezené personální kapacity. Napilno mají pracovníci, kteří v bankách zpracovávají vstupní žádosti o hypotéku, mají na starost odhady cen nemovitostí či schvalování žádostí,“ přibližuje Veronika Hegrová.

Letošní rok je v objemech i počtech žádostí o hypotéku rekordní. Za prvních osm měsíců roku sjednaly banky hypotéky za téměř 293 miliard korun. Je tak již téměř jisté, že hranici 300 miliard korun pokoří hypoteční trh už během září. Do konce roku by se objem poskytnutých hypoték mohl přiblížit, či dokonce pokořit hranici 400 miliard korun.

Nemovitosti budou horkým zbožím i nadále
Kdo potřebuje hypotéku na pořízení nemovitosti, musí jednat rychle. Dobu vyřízení hypotéky lze zkrátit včasnou přípravou podkladů. „Banka bude potřebovat například potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele, u podnikatelů jedno až dvě poslední daňová přiznání, výpisy z běžného účtu, u refinancování hypotéky také kopie všech úvěrových či leasingových smluv a podobně,“ přibližuje Veronika Hegrová.

Co dalšího může schválení hypotéky zkomplikovat? Například příliš nízký příjem, nástup do nové práce a následná zkušební doba, nedostatečné úspory na účtu, nízká odhadní cena nemovitosti nebo nesplacené dluhy z minulosti.

Nemovitosti budou podle odborníků zřejmě horkým zbožím i v následujících měsících. „Starších nemovitostí je pouze omezené množství a povolování nových staveb je v Česku poměrně náročné a zdlouhavé. Navíc v Praze, Brně i dalších větších městech a jejich blízkém okolí je velmi málo volných stavebních parcel. Stávající výstavbu letos viditelně brzdí i nedostatek některých stavebních materiálů a pracovních sil,“ uzavírá Hegrová.

Zdroj: iDNES.cz Premium