Den finananční gramotnosti

Spořím si | 9.6.2021

Na důchod spoří stále víc lidí. Nové penzijní spoření připsalo 5% zisk

O spoření na důchod se zvedá zájem. Nové „penzijko“, tedy doplňkové penzijní spoření, má již 1 327 307 lidí, to je o 45 901 více než na konci roku 2020. V nových fondech přitom Češi zhodnocují vklady v objemu přes 84 miliardy korun. Navzdory covidové situaci je zhodnocení vložených peněz vcelku solidní.
Na důchod spoří stále víc lidí. Nové penzijní spoření připsalo 5% zisk

Nové penzijní spoření připsalo střadatelům zhruba 5% zisk.
Nejvíc nyní zhodnocují vklady střadatelé, kteří se nebojí více riskovat.
Dynamické fondy vynesly v 1. čtvrtletí 2021 průměrně 7,4 procenta a vyvážené
2,5 procenta. Konzervativní však ztratily 1,2 procenta. Vyplývá to z informací
Asociace penzijních společností ČR.



Zhodnocení vkladů střadatelů v doplňkovém penzijním
spoření od roku 2013.
„Penzijní spoření se již v polovině minulého roku začalo úspěšně vyrovnávat
se ztrátami způsobenými pandemií a letošní rok zahájilo doplňkové penzijní
spoření výborným pětiprocentním růstem. V případě, že se tempo růstu udrží, je
pravděpodobné, že dynamické fondy letos zhodnotí až dvaceti procenty,“ říká k
aktuální situaci českého penzijního spoření prezident Asociace penzijních
společností ČR Aleš Poklop.

Nové účastnické fondy na rozdíl od transformovaných fondů,
do kterých již není možní vstoupit, neručí za to, že případná ztráta nesníží
úspory klienta. Na druhou stranu ale mohou zajistit i vyšší zhodnocení a
překonat tak dlouhodobě inflaci.

„V případě účastnických fondů si klient může vybrat od
relativně konzervativních až po velmi dynamická řešení, nicméně bez garance
minimálně nulového výnosu,“ poznamenává Radim Kotrouš, portfolio manažer ČSOB
Asset Management.

„Dynamické účastnické fondy těžily letos hlavně z optimismu,
který na akciové trhy přinesla relativně svižná vakcinace slibující brzký konec
pandemie. Ruku v ruce s tím se otevírají mnohé ekonomiky a firmy velice rychle
dohání ušlé zakázky, což zvyšuje jejich současné příjmy a zisky,“ poznamenává
analytik Partners Martin Mašát.

Povinné konzervativní fondy (PKF) však podle něj zažívají
trochu jiný příběh. „Pokles cen dluhopisů, respektive růst jejich výnosů
způsobil snížení hodnoty konzervativních fondů,“ poznamenává analytik.

Jak si vedou transformované fondy
V transformovaných fondech penzijního připojištění, do kterého se již nedá
vstoupit, stále zůstává spořit 3 092 914 účastníků, přičemž objem penzijních
úspor dosáhl více než 453 miliardy korun. Ve starých a nových fondech si tak na
důchod celkově spoří přes 4,4 miliony Čechů a objem vkladů přesahuje 537
miliard korun.

„Transformované fondy stále patří objemem aktiv mezi
největší, nicméně nové účastnické fondy je postupem času zdatně dohánějí a v
nedaleké budoucnosti je z pohledu velikosti i předeženou,“ komentuje Radim
Kotrouš.

Transformovaný fond je podle Kotrouše vhodný pro stávající
klienty, kteří jsou těsně před důchodem, nebo konzervativní investory s averzí
vůči rozkolísanosti hodnoty jejich investice ve fondu.

Zhodnocení peněz střadatelů, kteří na důchod spoří v
transformovaných fondech, není v současnosti vysoké. Podle předběžných výsledků
jednotlivých penzijních společností se pohybuje v rozmezí 0,35 % až 1,3 %.



Podle odborníků přitom nelze očekávat lepší zhodnocení ani v
dalších letech. „V případě transformovaných fondů očekávám v nejbližších letech
dosahování výnosu v rozmezí 0,5 % až 1 %, což je dáno velmi konzervativním
zainvestováním portfolia,“ poznamenává Kotrouš.

Kdo by dal přednost vyšší sumě při odchodu do důchodu, může
ze starých transformovaných fondů velmi jednoduše přejít do nového „penzijka“.
V novém doplňkové spoření jde přecházet i mezi jednotlivými penzijními
společnostmi.

Zdroj: iDNES.cz