Den finananční gramotnosti

Bydlím | 8.6.2021

Výši splátek hypotéky je třeba nastavit dle výše příjmu. Jinak hrozí problémy

Tlačit takzvaně na pilu a uzavřít hypoteční úvěr na co nejkratší dobu se nevyplácí. Přesto si mnozí, zejména mladí, lidé ve snaze co nejvíce ušetřit sjednávají vysoké hypoteční splátky, které pak nezvládají splácet. Anebo jinak – nezvládají je splácet spolu se vším ostatním, co musejí platit.
Výši splátek hypotéky je třeba nastavit dle výše příjmu. Jinak hrozí problémy

Podle zkušeností finanční poradkyně skupiny Partners Lucie
Baslové přecenění svých finančních možností stále patří k častým chybám při
plánování a financování vlastního bydlení.

„Lidé dají dohromady všechny našetřené peníze, aby si vzali
co nejnižší hypotéku na co nejkratší dobu, aby nepřeplatili,“ říká s tím, že
měsíční splátka hypotéky tak běžně dosahuje v případě párů i jednoho celého
příjmu partnerů. To je dle ní vždy jen nebezpečné.

„Rodina, zvlášť když žena odejde záhy na mateřskou, pak
velmi brzy zjistí, že se nedá žít od nuly k nule, kdy jí nezbývá na ušetření
peněz do rezervy nebo na věci, které nutně potřebuje k tomu, aby mohla
fungovat,“ dodává.

Podle ní lidé až příliš často nedostatek peněz následně řeší
sjednáním spotřebitelského úvěru, oproti hypotéce drahého. Chyba je dle jejích
slov v jednoznačně příliš vysoké splátce hypotéky v poměru k příjmům.

Jak řešit situaci, když už je pozdě
I výše uvedená situace ale má řešení. Cílem je zbavit se co nejdříve
spotřebního úvěru a snížit měsíční splátky hypotéky, byť za cenu prodloužení
splatnosti úvěru. Ideální je se k datu výročí smlouvy hypotéky dohodnout s
bankou na změně úvěrových podmínek. To je ponížit měsíční splátky hypotéky za
cenu jejího delšího splácení. Je-li to nutné, lze i navýšit hypotéku a z ní
doplatit úvěr. Většinou to vyjde levněji než dál platit úvěr.



„V tomto případě je třeba kontrolovat i poplatky za
předčasné zaplacení hypotéky, ačkoli i ty se vyplatí zaplatit než platit drahý
spotřebitelský úvěr dál,“ vysvětluje Lucie Baslová.

Jako příklad uvádí klienta, který za předčasné ukončení
hypoteční smlouvy a sjednání nové hypotéky sice zaplatil na poplatcích šest
tisíc korun, ale pokud by spotřebitelský úvěr splácel, tak jak měl, dál, vydal
by ještě o dalších šest tisíc korun více.

Výhoda hypotéky je možnost práce s ní
Výhoda hypotéky je, že se s ní dá v čase pracovat. Měnit její parametry i
ji případně refinancovat k jinému bankovnímu ústavu, je-li dlužník nespokojený
s nabídkou své původní banky. Avšak na začátku vždy platí, že je lepší hypotéku
– především u mladých rodin, kde lze očekávat výpadek příjmu ženy z důvodu
mateřské – nastavit na delší dobu a nižší splátky tak, aby byla domácnost
schopna tvořit rezervu a takzvaně dýchat.

„Poté, kdy se žena vrátí do práce, může rodina splátky opět
navýšit. Anebo ve výročí smlouvy složit mimořádnou splátku bez poplatku až do
výše čtvrtiny původní jistiny,“ uzavírá Baslová. 

Zdroj: e15.cz