Den finananční gramotnosti

Bydlím | 11.1.2021

Lidé si berou hypotéky, protože jsou levné a vidí v nich investici

Navzdory krizi zájem o hypotéky roste. A rok 2020 bude na hypotečním trhu nejspíše rokem rekordním. „Řada klientů je motivována heslem: vezmu si hypotéku, dokud je to levné, a ještě mi ji někdo dá,“ říká v rozhovoru pro iDNES.cz obchodní ředitel skupiny Partners Jan Brejl.
Lidé si berou hypotéky, protože jsou levné a vidí v nich investici

Potvrzují vaše statistiky rekordní růst sjednaných
hypoték?
Z aktuálních čísel víme, že za loňský rok jsme zprostředkovali nejvíce
hypoték v historii Partners. Ještě více mne těší, že jsme toho dosáhli
organickým růstem a ne akvizicí struktur či společností.

Čím si vysvětlujete, že zájem o hypotéky roste i v době
ekonomického poklesu?

Přisuzuji to tomu, že spotřebitelé jednají pod heslem: „vezmu si hypotéku,
dokud je to levné, a ještě mi ji někdo dá.“ Panuje tu tedy výprodejový efekt s
vidinou omezené nabídky ze strany bank podle vývoje současné krize.

Chování spotřebitelů se ukázalo jako velmi neočekávatelné.
Pokud situaci srovnáme s finanční krizí z roku 2009, tehdy hypotéky zdražily a
dopady krize na trh práce byly tvrdší. Teď dochází k opačnému trendu, kdy se
sice trochu zpřísnily podmínky poskytování hypoték, ale úrokové sazby klesají.
Zároveň dopad na trh práce je díky státním podpůrným balíčkům pozvolný.

Souhlasíte s tím, že hypoteční trh je ovlivněn i růstem
cen nemovitostí a s tím související výší hypoték?
Naprosto, růst hypotečního trhu je tažen primárně růstem průměrné výše
úvěrů. Od roku 2016 počet poskytnutých úvěrů klesá. Za loňský rok je počet
úvěrů oproti roku 2019 vyšší, ale rekordních čísel přesahující 100 tisíc
poskytnutých hypoték, trh nedosáhl.

Jaký typ klienta si nejčastěji hypotéku sjednává a kolik
peněz si lidé obvykle půjčují?
Vzhledem k našemu podílu na trhu odpovídá skladba klientů běžnému vzorku. V
Partners se nesoustředíme na určitou skupinu klientů. Naše služba je vhodná pro
všechny skupiny klientů a jejich potřeby.

V listopadu dosáhla průměrná výše hypotéky u našich klientů
2,84 milionu korun, což odpovídá průměrné výši hypotéky na trhu.

Podle expertů je cena nemovitostí v některých lokalitách
nadhodnocena až o 25 procent, v průměru pak o nějakých 17 procent. Jaký na to
máte názor vy?
Případné nadhodnocení ceny nemovitostí je dáno nedostatečnou nabídkou.
Bohužel aktuálně nenasvědčuje nic tomu, že by se tato situace změnila. Výstavba
nových bytů je velmi pomalá. Zaznívají názory, že by se v příštím roce mohly
dostat na trh nemovitosti pořízené za účelem krátkodobého pronájmu ve velkých
městech. Osobně si myslím, že nejde o nadhodnocené lokality, ale typy
nemovitostí, jejichž stav neodpovídá jejich ceně. To je důsledek malé nabídky.

Nemůže se tak stát, že lidé, kteří si nyní kupují drahé
nemovitosti na hypotéku, budou například za rok za dva splácet nemovitost,
jejíž hodnota na trhu ale významně klesne?
„Drahé“ je relativní. Nemovitosti jsou dražší než dříve, ale stále nejsme
na úrovni cen nemovitostí v západních zemích. Této situace bych se neobával.
Může se to stát klientům, kteří si pořídili nadstandardní nemovitost. Ať už se
jedná o ty luxusní nebo například domy, které si přizpůsobili k obrazu svému
natolik, že se bude obtížně hledat případný zájemce o takovou stavbu. A i pokud
bychom tuto tezi připustili, tak cena nemovitosti stále roste a případný pokles
cen by jejich hodnotu vrátil k původní pořizovací hodnotě.

Zaznívá názor, že za rekordními hypotékami stojí i snaha
bezpečně uložit peníze. Vidíte na trhu i jiné příležitosti, jak naložit s
penězi a ochránit je do budoucna?
Správně zvolená nemovitost určitě patří mezi konzervativní investici s
udržitelnou hodnotou, ale s nižší likviditou. Bohužel nemálo klientů si myslí,
že koupí nemovitost, budou ji pronajímat, a to jim pokryje náklady spojené s
úvěrem. Často však zapomínají, že nemovitost je nutné udržovat a že může dojít
k tomu, že po nějakou dobu bude i nepronajatá. Dostávají se tak do zbytečných
problémů.

Platí, že investice je nezbytné diverzifikovat. Nemovitost
do portfolia určitě patří. Dalšími nástroji jsou standardní investice do
dluhopisů a akcií, ať už formou jednorázových vkladů či pravidelných plateb. A
nesmíme zapomínat na instrumenty podporované státem, tedy doplňkové penzijní
spoření a stavební spoření.

Zdroj: iDNES.cz